你的底線在哪

STEP 1

先算「非付不可」的一個月

STEP 2

要撐幾個月

你的底線

STEP 3

分成兩個帳戶

分開的重點不是「多一個帳戶」，是讓動用這筆錢需要多花三分鐘。那三分鐘就是你跟衝動之間的距離。

STEP 4

這筆錢該放哪

• 隨時領得出來。不綁約、不鎖天期、不用等贖回。急用的時候，三天後才拿得到就沒有意義。
• 本金不會上下跳。你需要它的那天，通常也是市場最難看的那天——這筆錢不該在那時候縮水。
• 跟日常帳戶分開，最好不同家銀行。
• 不要為了多一點利息，把救命錢卡在領不出來的地方。這筆錢的任務是「隨時在」，不是「長大」。
• 不要拿去追任何「機會」。錯過一次機會你只是沒賺到，動用底線出事你是真的沒退路。

這裡不推薦任何商品。需要綁約、有本金波動、或要等一段時間才拿得回來的工具，本身沒有問題，只是不適合放這一筆。底線是底線，其他是其他，先分清楚再談別的。

STEP 5

什麼情況可以動

• 失業、被資遣、收入中斷
• 自己或家人的醫療、意外
• 非搬不可的搬遷、房子壞掉、家電必要維修
• 旅遊、換手機、演唱會、「限時優惠」
• 投資機會、朋友揪的案子、任何「保證」的東西
• 先借一下，下個月補回來——這句話是底線消失最常見的方式

動用過後，補回底線的優先順序高於一切。補滿之前，其他計畫先暫停。

STEP 6

補到底線要多久

• 第一階
  先湊到一個月

  最急的一段。這筆錢的作用是「出事的第一個月不用馬上借錢」，先站上這裡再說。
• 第二階
  推到三個月

  重找工作平均要一到三個月。到這裡，你才真的有了「可以慢慢挑下一份工作」的餘裕。
• 第三階
  看情況推到六個月

  有家庭責任、收入不固定、或產業正在收縮的，才需要往這裡走。不是每個人都要六個月。
• 補滿之後
  停在那裡，別再加

  底線的功能是「接住你」，不是「越多越好」。補滿了就把後面的錢挪去做別的事——這時候才有討論的價值。